Ответственность за незаконное ростовщичество

Больше
2 мес. 3 нед. назад #7 от admin
Ну, вот например - статья 14.56 "Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов" КоАП РФ: "Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление, - влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц - от 200 000 до 500 000 рублей".

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Больше
2 мес. 3 нед. назад - 2 мес. 3 нед. назад #8 от admin
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 января 2018 г. по делу N 4А-305/2017

Дело N 4А-305/2017

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
г. Йошкар-Ола 29 января 2018 года

Заместитель Председателя Верховного Суда Республики Марий Эл Б., рассмотрев жалобу И., защитника Зубаревой Т.И., на вступившие в законную силу постановление мирового судьи судебного участка N 2 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 16 октября 2017 года и решение судьи Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 05 декабря 2017 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении директора общества с ограниченной ответственностью "Инвест Строй" Зубаревой Татьяны Игоревны, <дата> рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ранее не привлекавшейся к административной ответственности за совершение однородных правонарушений,

установил:

постановлением мирового судьи судебного участка N 2 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 16 октября 2017 года, оставленным без изменения решением судьи Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 05 декабря 2017 года, директор общества с ограниченной ответственностью "Инвест Строй" (далее ООО "Инвест Строй") Зубарева Т.И. признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), ей назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.
В жалобе, поступившей в Верховный Суд Республики Марий Эл, защитник просит отменить постановление мирового судьи и решение судьи городского суда, производство по делу прекратить, либо направить дело мировому судье на новое рассмотрение.
Указывает, что судьями неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, допущено существенное нарушение норм материального и процессуального права. Директор ООО "Инвест Строй" Зубарева Т.И. не осуществляет профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитов). Указывает, что было нарушено право Зубаревой Т.И. на защиту и личное участие в судебном заседании.
Проверив доводы жалобы, изучив дело об административном правонарушении, поступившее в Верховный Суд Республики Марий Эл 27 декабря 2017 года, нахожу жалобу подлежащей оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
Согласно статье 14.56 КоАП РФ административным правонарушением признается осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем 4 в течение одного года.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Как усматривается из материалов дела, основным видом деятельности ООО "Инвест Строй" является деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Прокуратурой г. Йошкар-Олы по обращению начальника Государственного учреждения - Управления Пенсионного фонда России в г. Йошкар-Оле Республики Марий Эл проведена проверка исполнения требований законодательства о предоставлении потребительского кредита (займа) в отношении ООО "Инвест Строй", зарегистрированного по адресу: <...>.
В ходе проверки установлено, что ООО "Инвест Строй" на систематической и регулярной основе заключает с гражданами договоры займа на приобретение недвижимого имущества. В период с 2015 года по 31 августа 2017 года ООО "Инвест Строй" заключено 494 договора по предоставлению денежных средств, в том числе с использованием материнского капитала, что подтверждается реестром займов и договорами потребительского займа, которые обеспечены залогом недвижимого имущества.
Указанные обстоятельства и вина Зубаревой Т.И. в совершении административного правонарушения подтверждаются собранными по делу доказательствами: актом проверки от 20 сентября 2017 года, постановлением заместителя прокурора г. Йошкар-Олы о возбуждении дела об административном правонарушении от 29 сентября 2017 года, объяснениями Зубаревой Т.И. от 15 сентября 2017 года, Уставом ООО "Инвест Строй", общими условиями договора ипотечного займа ООО "Инвест Строй", реестром займов, договором ипотечного займа (Ипотека) N 006-1 от 08 июня 2017 года.
Так, 08 июня 2017 года Д. заключила договор ипотечного займа на приобретение недвижимого имущества <N> (далее Договор) с ООО "Инвест Строй" на сумму 454 000 рублей 00 копеек. По этому договору она обязалась использовать полученный заем исключительно на цели покупки земельного участка, общей площадью <...> кв. м, кадастровый номер: <N>, расположенного по адресу: <адрес>, и строительство индивидуального жилого дома, расположенного на указанном земельном участке. Условиями Договора предусмотрен срок возврата заемных средств - 12 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование займом - 24,01% годовых.
Указанный Договор обеспечен залогом имущественных прав (ипотека). Пунктом 9 Договора предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается залогом в силу Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ: земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, общая площадь <...> кв. м, кадастровый номер: <N>, находящегося по адресу: <адрес>.
Д. по договору купли-продажи от 8 июня 2017 года приобрела указанный земельный участок, после чего обратилась в пенсионный орган о направлении средств материнского капитала на погашение долга по договору займа.
Согласно объяснениям Зубаревой Т.И. от 15 сентября 2017 года, выданный Д. займ в настоящее время погашен средствами материнского капитала.
Совокупность условий рассматриваемой сделки свидетельствует о том, что между сторонами договора фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог недвижимого имущества.
В ходе проверки установлено, что деятельность ООО "Инвест Строй" по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

При этом осуществляемая ООО "Инвест Строй" деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства. ООО "Инвест Строй" к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.
Частью 1 статьи 1 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что этот Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно части 2 статьи 1 Закона о потребительском кредите, указанный Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, поскольку правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей (например, ипотека подлежит государственной регистрации и др.) и регулируются Законом об ипотеке и Гражданским кодексом Российской Федерации.
Статьей 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона о потребительском кредите.
В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ООО "Инвест Строй" не относится.
Следовательно, ООО "Инвест Строй" в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика по которым, обеспечены ипотекой.
Оценив представленные доказательства всесторонне, полно, объективно, в их совокупности, в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ, судьи пришли к обоснованному выводу о доказанности вины директора ООО "Инвест Строй" Зубаревой Т.И. в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ.
Доводы жалобы о нарушении права Зубаревой Т.И. на защиту в связи с отказом в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания, были предметом рассмотрения судьи городского суда, и обоснованно отвергнуты с приведением мотивов принятого в этой части решения.
Постановление о привлечении Зубаревой Т.И. к административной ответственности за совершение указанного административного правонарушения вынесено мировым судьей в пределах срока давности, установленного частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ для данной категории дел. Административное наказание назначено ей в пределах, установленных санкцией этой статьи.
При таких обстоятельствах оснований для отмены или изменения постановления мирового судьи и решения судьи городского суда не имеется.
Руководствуясь статьями 30.13, 30.17 КоАП РФ,
постановил:

постановление мирового судьи судебного участка N 2 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 16 октября 2017 года и решение судьи Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 05 декабря 2017 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении директора ООО "Инвест Строй" Зубаревой Татьяны Игоревны оставить без изменения, жалобу защитника И. - без удовлетворения.
Заместитель Председателя Верховного Суда Республики Марий
Эл Б.
Последнее редактирование: 2 мес. 3 нед. назад пользователем admin.

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Больше
2 мес. 3 нед. назад #9 от admin
! Прокуратурой г. Йошкар-Олы по обращению начальника Государственного учреждения - Управления Пенсионного фонда России в г. Йошкар-Оле Республики Марий Эл - проведена проверка исполнения требований законодательства о предоставлении потребительского кредита (займа) в отношении ООО "Инвест Строй", зарегистрированного по адресу: <...>.
В ходе проверки установлено, что ООО "Инвест Строй" на систематической и регулярной основе заключает с гражданами договоры займа на приобретение недвижимого имущества. В период с 2015 года по 31 августа 2017 года ООО "Инвест Строй" заключено 494 договора по предоставлению денежных средств, в том числе с использованием материнского капитала, что подтверждается реестром займов и договорами потребительского займа, которые обеспечены залогом недвижимого имущества.

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Больше
2 мес. 3 нед. назад - 2 мес. 3 нед. назад #10 от admin
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 7 ноября 2017 г. N 4а-577/2017

Заместитель председателя Оренбургского областного суда Белинская С.В., рассмотрев жалобу Б. на вступившие в законную силу постановление мирового судьи судебного участка N 10 Советского района г. Орска Оренбургской области от 27 июля 2017 года и решение судьи Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 31 августа 2017 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении *** общества с ограниченной ответственностью "***" Б.,
установил:

постановлением мирового судьи судебного участка N 10 Советского района г. Орска Оренбургской области от 27 июля 2017 года, оставленным без изменения решением судьи Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 31 августа 2017 года, *** общества с ограниченной ответственностью "***" (далее - ООО "***", общество) Б. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.
В жалобе, поданной в Оренбургский областной суд, Б. просит об отмене состоявшихся по делу судебных актов и прекращении производства по делу.
Изучив материалы дела об административном правонарушении, доводы жалобы, прихожу к следующим выводам.
Согласно ст. 14.56 КоАП РФ административным правонарушением признается осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.[/b]
Как усматривается из материалов дела, основным видом деятельности ООО "***" является деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества (код 64.92.3 по ОКВЭД ОК 029-2014 КДЕС. Ред. 2).
Прокуратурой Советского района г. Орска Оренбургской области проведена проверка исполнения законодательства о противодействии легализации доходов, добытых преступным путем, и финансированию терроризма, о кредитовании и микрофинансовой деятельности в отношении ООО "***", зарегистрированного по адресу: Оренбургская область, г. ***, ул. ***, д. ***.
В ходе проверки установлено, что ООО "***" на систематической и регулярной основе заключает с гражданами договоры займа на приобретение недвижимого имущества. В период с 30 ноября 2016 года по 23 мая 2017 года общество заключило 23 договора целевого займа финансовых средств на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Оренбургской области, за счет средств государственного материнского (семейного) капитала и средств регионального материнского капитала.
Указанные обстоятельства подтверждаются копией договоров займа от 23 мая 2017 года N ***, от 02 декабря 2016 года N ***, от 05 декабря 2016 года N ***, от 07 декабря 2016 года N ***, от 07 декабря 2016 года N ***, от 26 декабря 2016 года N ***, от 15 декабря 2016 года N ***, от 08 февраля 2017 года N ***, от 08 февраля 2017 года N ***, от 27 февраля 2017 года N ***, от 03 марта 2017 года N ***, от 03 марта 2017 года N ***, от 14 марта 2017 года N ***, от 14 марта 2017 года N ***, от 15 марта 2017 года N ***, от 22 марта 2017 года N ***, от 28 марта 2017 года N ***, от 05 апреля 2017 года N ***, от 14 апреля 2017 года N ***, от 18 апреля 2017 года N ***, от 19 апреля 2017 года N ***, от 04 мая 2017 года N ***, от 15 мая 2017 года N ***, заключенных между ООО "***" и К.Ж,А., Х.Т.А., Н.Е.В., Н.Г.К., И.Н.Г. П.Е.А., А.А.И., Б.М.В, М.К.А., К.Я,О., М.Е.Н, В.Т.И., Г.Р.З. А.Н.П., В.Т.М., В.М.В, З.С.В., К.А.В, П.Н.В. У.Д.А. М.Г.М., С.О.В., Г.С.К. к. соответственно.
Так, 23 мая 2017 года К.Ж.А. заключила договор займа на приобретение недвижимого имущества N *** с ООО "***" на сумму 428026 рублей 00 копеек, обязавшись использовать полученный заем исключительно на цели покупки комнаты N *** в квартире N *** жилого дома N *** расположенного по адресу: Оренбургская область, г. ***, ул. ***.
Условиями договора предусмотрен срок возврата заемных средств - 90 календарных дней, считая с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка за пользование займом - 17,4% годовых. Порядок возврата займа предусматривал перечисление на счет заимодавца средств по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал.
К.Ж.А. по договору купли-продажи приобрела указанную комнату в квартире, после чего обратилась с заявлением в пенсионный орган о направлении средств материнского капитала на погашение долга по договору займа.
В соответствии с выпиской с расчетного счета, открытого ООО "***" в ПАО "***", заемные средства были перечислены на лицевой счет К.Ж.А. и возвращены обществу в погашение займа из УПФР РФ по г. Орску.
Данный договор обеспечен залогом имущественных прав (ипотека). Пунктом 6.2 рассматриваемого договора предусмотрено, что способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая на основании ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Совокупность условий рассматриваемой сделки свидетельствует о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог недвижимого имущества.
В соответствии со ст. 4 Закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. В частности, такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 08 декабря 1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральным законом от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах".
В ходе проверки установлено, что ООО "***" деятельность по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
При этом осуществляемая ООО "***" деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства. Общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.
Изложенные обстоятельства свидетельствуют о наличии в действиях *** ООО "***" Б. объективной стороны состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ.
В соответствии с требованиями ст. 24.1 КоАП РФ при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства совершения административного правонарушения, предусмотренные ст. 26.1 данного Кодекса.
В жалобе заявитель приводит доводы о том, что общество не зарегистрировано в качестве микрофинансовой организации и в соответствии с подп. 4 п. 7 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" осуществляет предоставление ссуд по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой. Полагает, что, поскольку в силу ч. 2 ст. 1 Закона N 353-ФЗ данный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, на общество не распространяются положения ст. 4 Закона N 353-ФЗ, а потому деятельность общества ошибочно отнесена к профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
Исходя из объективной стороны состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, юридически значимым при рассмотрении дел данной категории является установление следующих обстоятельств: осуществляет ли юридическое лицо профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) и наделено ли это лицо правом на ее осуществление.
С 01 сентября 2014 года (начало действия Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому общество не относится.
Следовательно, ООО "***" в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.
В ходе проверки установлено, что обществом деятельность по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
Ссылка в жалобе на подп. 4 п. 7 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", предусматривающий право направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение жилого помещения, заключенному в том числе с иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой, подлежит отклонению. Вопрос проверки законности распоряжения средствами материнского (семейного) капитала, направления средств материнского (семейного) капитала на погашение основного долга по договору целевого займа на покупку жилого помещения не входит в предмет доказывания по настоящему делу.
Иные доводы жалобы сводятся к несогласию заявителя с оценкой доказательств, данной судебными инстанциями, что не влечет отмену оспариваемых судебных постановлений, поскольку собранные по данному делу доказательства были оценены судьями нижестоящих судов в совокупности с другими материалами дела об административном правонарушении, письменными доказательствами. Результаты такой оценки подробно изложены в обжалуемых судебных постановлениях. Основания для иной их оценки отсутствуют.
Постановление о привлечении Б. к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, вынесено мировым судьей в пределах срока давности, установленного ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ для данной категории дел.
Административное наказание назначено в пределах, установленных санкцией ст. 14.56 КоАП РФ.
Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 30.13, 30.17 КоАП РФ,

постановил:

постановление мирового судьи судебного участка N 10 Советского района г. Орска Оренбургской области от 27 июля 2017 года и решение судьи Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 31 августа 2017 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении *** ООО "***" Б. оставить без изменения, а жалобу Б. - без удовлетворения.
Последнее редактирование: 2 мес. 3 нед. назад пользователем admin.

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Время создания страницы: 0.190 секунд
Работает на Kunena форум

***

Нужен займ под залог недвижимости?

Звоните прямо сейчас!

Телефон в Саратове: 8-927-140-63-39

***

Мы: кредитный потребительский кооператив "Золото партии".

Рабочие часы: по будням с 09.00 до 18.00

Наш адрес: Саратов, Московская, 41/41 (угол с Комсомольской)